недвижимостьЦИАН - база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/НовостройкиАрендаИпотека

Купить или снимать: что выгоднее в условиях кризиса?

24 263 27
Купить или снимать: что выгоднее в условиях кризиса?
Вопрос аренды или покупки квартиры в ипотеку рано или поздно возникает у каждого, кто задумывается об улучшении жилищных условий. Некоторые не готовы брать на себя такие серьезные обязательства перед банком, другие же — напротив готовы платить только за свое жилье. В условиях кризиса принимать такое решение еще сложнее. Неизвестно, что будет с курсом валют, с работой. Ипотека или аренда жилья — что выгоднее в условиях кризиса? Как лучше поступить, если Вы уже являетесь заемщиком и ваши доходы упали? Как улучшить жилищные условия: за счет ипотеки или аренды?

Вопрос аренды или покупки квартиры в ипотеку рано или поздно возникает у каждого, кто задумывается об улучшении жилищных условий. Некоторые не готовы брать на себя такие серьезные обязательства перед банком, другие же —  напротив готовы платить только за свое жилье. В условиях кризиса принимать такое решение еще сложнее. Неизвестно, что будет с курсом валют, с работой. Ипотека или аренда жилья —  что выгоднее в условиях кризиса? Как лучше поступить, если Вы уже являетесь заемщиком и ваши доходы упали?  Как улучшить жилищные условия: за счет ипотеки или аренды?

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Если гражданин живет в ипотечной квартире уже на протяжении 10-15 лет и ему осталось погашать долг еще 5-10 лет, то в данном конкретном случае ипотека является более выгодной, чем аренда.  По данным компании «Миэль-Аренда», арендная ставка квартир эконом и бизнес-класса снизилась на 7–10% в зависимости от качества ремонта и количества комнат Однокомнатные квартиры в Москве теперь в среднем сдают за 27-30 тыс. руб./месяц, двухкомнатные — за 30 - 38,9 тыс. руб./месяц. Если гражданин покупал квартиру в ипотеку в 2000-х годах со средней ставкой 17% и с первоначальным взносом в 30%, то его ежемесячный платеж составляет около 10 тыс. в месяц. В таком случае намного выгоднее платить кредит и быть собственником жилья, чем платить арендодателю.

Немного иначе выглядит ситуация с ипотекой, которую заемщик оформил недавно, да еще и в валюте. Пример с долларовой ипотекой, по которой ежемесячный платеж составляет сегодня порядка 1500 долл. (около 100 тыс. руб. по текущему курсу), показывает, что намного выгоднее аренда аналогичной квартиры. Проблема валютных заемщиков еще и в том, что они не могут сейчас изменить условия договора или просто избавиться от квартиры – так как стоимость залога существенно меньше, чем остаток долга. Однако если банк готов реализовать квартиру и пойти на прощение остатка долга, лучше соглашаться на эти условия и снимать жилье.

Большинство потенциальных покупателей считают, что лучше платить за свое жилье, чем работать на арендодателя, который может неожиданно попросить съехать. Тем более сейчас есть возможность получить субсидированную государством ипотеку на покупку жилья в новостройках. Именно благодаря ей, в некоторых случаях ежемесячный платёж может быть ниже арендной платы. Но заемщику необходимо оплатить не меньше 20% от стоимости, чтобы получить процентную ставку в 12%, а в некоторых случаях –7-8%. «Покупая квартиру в Москве стоимостью 6-9 млн. рублей и имея первоначальный взнос 20%, заемщику ежемесячно придется платить по 49 – 50 тыс. в течение 20 лет. Процентная ставка составит 11% - 13%», – комментирует Татьяна Саратовская, руководитель выставки-ярмарки «Недвижимость от лидеров». «Мы приглашаем покупателей недвижимости с 24 по 27 сентября в Центральный Дом Художника на выставку «Недвижимость от лидеров», где пройдет целый ряд семинаров, бесплатных консультаций для всех, кто продает или собирается покупать жилье. На вопросы покупателей будут отвечать эксперты рынка и опытные риэлторы. Посещение выставки бесплатное», – говорит директор выставки.

Для большинства покупателей препятствием к покупке недвижимости является высокие ежемесячные платежи по ипотеке. По данным ипотечного центра Est-a-Tet, наиболее комфортный платеж для заемщика составляет 45-50 тыс в месяц. С настоящими ставками по ипотеке первоначальный взнос должен быть примерно 40-50%. «В таких условиях аренда представляется более выгодным мероприятием, чем ипотека для гражданина, который только собирается покупать недвижимость», – комментирует Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой». Бюджет покупки 1-комнатной квартиры на вторичном рынке Москвы (в спальном районе, например, у метро Речной вокзал) – 5,5 млн руб. Для оформления ипотеки понадобится 15% первоначального взноса (по программе Сбербанка на покупку готового жилья) – 1,1 млн собственных средств. Таким образом, в кредит будет взято 4,4 млн руб. – допустим, на максимально возможный срок 30 лет. Если заемщик проходит на общих основаниях (не молодая семья, не зарплатник) – ставка составит 15,5% годовых. Ежемесячный платеж – 57,3 тыс. руб. Аренда такой же однушки в 5-этажном доме в том же районе сегодня – не более 28 тыс. руб. Если снимать эту же квартиру, а остаток из потенциального ежемесячного платежа (29 тыс. руб.), например, откладывать, то за 30 лет накопится 10,4 млн руб. Неизвестно, как изменятся цены на жилье за это время, однако гражданин избежит переплаты по процентам (а это 16,2 млн руб.). Аренда упала, а ежемесячный платеж по ипотеке, взятой с минимальным первоначальным взносом, значительно превышает средние ставки аренды квартиры.

«В период нестабильности очень сложно планировать будущий доход, поэтому, несмотря на то, что у банков появляются различные ипотечные программы, я бы рекомендовал дождаться окончания кризиса (похоже, минимум год), – комментирует руководитель сектора "Вторичный рынок недвижимости" ЦИАН Алексей Авдей,  – и потом уже думать о покупке жилья в ипотеку. Сейчас на рынке аренды благоприятные условия для нанимателей – спрос упал, и собственники готовы идти на уступки. Есть возможность снять квартиру в тех местах, которые раньше были не по карману».

В итоге сейчас, чтобы сравнять ежемесячный ипотечный платеж с арендной платой заемщику квартир эконом и бизнес-класса необходимо увеличить первоначальный взнос, что для большинства потенциальных покупателей невозможно. А если еще и приходится снимать квартиру, то такой вариант не для среднестатистического покупателя. Выход один – покупать недорогое вторичное жилье за пределами МКАД, если это первая квартира и в данный момент приходится снимать жилье.  Минусы квартиры в новостройке, взятой в ипотеку – это долговременные финансовые обязательства, которые покупателю придется нести до окончания строительства. Средние сроки строительства — 1-2 года, добавим сюда еще 1 год на ремонт. На это время ипотечному заемщику квартиры в новостройке придется согласиться на временное жилье и резко ограничить себя в других расходах.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Комментарии 27
Александр Черный

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
26 августа 2015, 13:05

Все просто: снимаешь-платишь дяде, берешь в ипотеку в итоге получаешь свое жилье. Брать ипотеку в условиях падающего рубля и возможности взять хорошее жилье за недорого всегда выгодно. Другой вопрос, что всегда надо думать головой :я, например, не брал бы сейчас далекую стройку с окончанием в 17-18 году, а постарался бы найти жилье в уже построенном, но не сданном доме. Тем самым Вы минимизируете риски по недострою дома и берете ипотеку по льготной ставке 12% против 16% на вторичном рынке. Ну и естественно, нельзя брать ипотеку, если Вы не уверены в своем будущем, в своей работе, в доходе, если у Вас нет накоплений на черный день(запас прочности должен быть минимум на полгода), тогда действительно, лучше снимать. Любой кризис это время возможностей, в данном случае возможностей решить свои жилищные проблемы. Удачи всем!

Ответить
Василий Сентизов

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
26 августа 2015, 13:29

Насчет 16% в годовых загнули, у моих клиентов нынче ставка не превышает 13.75% в годовых, у двух вообще ставка 13%. А так согласен, сейчас более выгодные цены, хорошие дисконты за покупку, кто знает, может через год цены будут выше. Основной принцип клиентов у меня "лучше буду платить за свою квартиру, чем буду отдавать чужому человеку деньги".

Михаил Морозан

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
26 августа 2015, 13:48

Смотря какие районы рассматривать. Если поближе к центру Санкт-Петербурга, то естественно покупать стоит только вторичку, на неё стоимость в данный момент очень привлекательная, новостройки в сравнение не идут.
Если покупателю радует жить на окраине, то здесь конечно огромный выбор и соотношение первички с вторичной 50 на 50.
В любом случае стоит приобретать, кризис хоть и затяжной, но все равно закончится рано или поздно, а недвижимость останется в собственности.

ID: 602482226 августа 2015, 13:51

Василий, а какой банк предоставляет ипотеку на вторичку по ставке 13%?

Михаил Морозан

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
26 августа 2015, 14:23

Вам они вряд ли предоставят, это насколько я понимаю накопительная скидка агенства.
Уже имеется ставка и 12,75% при первоначальном взносе 50%, очень удобна для продавцов с альтернативной.

Павел26 августа 2015, 14:35

ипотеку с такими процентами можно брать только если в кредит будет 2-2.5 миллиона, в противном случае только снимать и копить на первый взнос.
если взять кредит на 4 миллиона под 14% и выплачивать в месяц по 50 тысяч, то по прошествии 10 лет, можно обнаружить, что ты остался должен еще 3.8.
это, мягко говоря, недальновидно.

Михаил Морозан

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
26 августа 2015, 14:43

Считали ипотеку 3,6 млн. при первоначальном 15%, выплата в месяц 36 тысяч. Если по Вашим расчетам платить по 50 тысяч и раз в квартал на переплаченную сумму сокращать период ипотеки или сумму взятую. То у Вас через 10 лет либо платеж будет минимальный, либо срок ипотеки гораздо уменьшится.

Василий Сентизов

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
26 августа 2015, 14:44

Пользователь, моих практически правильно написал, данные условия только по партнерской программе. Михаил, можно и 12.5% сделать, но надо постараться )))
Да и в любом случае я список банков не написал б, ведь эта лишняя реклама банков

Максим26 августа 2015, 14:53

"лучше буду платить за свою квартиру, чем буду отдавать чужому человеку деньги" - отличный постулат, те более, когда чего то хочется, при чем тут деньги? Если платежи за ипотеку (точнее % по кредиту) больше стоимости аренды а тем паче надо снимать еще одну квартиру на период стройки, ремонта... Покупать ли такое жилье в ипотеку или снимать, по моему вопрос переплаты за ипотеку + аренды второго жалья с одно стороны, и вероятности что жилье будет дорожать, с другой.

Василий Сентизов

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
26 августа 2015, 14:59

так они покупают вторичное жилье, а не строящиеся

Павел26 августа 2015, 15:34

Михаил, 3.6 это кредит или стоимость жилья?
Если взять в долг 3.6 - 15%, то есть 3.06, то через 10 лет остаток будет 2.9.
Поэтому я и писал, что брать такой кредит с той целью, чтобы просто платить каждый месяц установленную сумму, очень легкомысленно.
Если гасить досрочно, то, конечно, все сильно по-другому. Но тут лучше копить на депозите и снимать что-то попроще до тех пор пока необходимый кредит не снизится до двух, максимум двух с половиной миллионов.

Михаил Морозан

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
26 августа 2015, 15:55

Павел, 3,6 это стоимость самой квартиры. И ипотека в большинстве случаев на практике предполагает досрочное погашение, примеров тому масса.
А вот вопрос о том, чтобы снять попроще и вложиться в депозит- не дает Вам никаких абсолютно гарантий покупки в дальнейшем....

Павел26 августа 2015, 16:06

Конечно, предполагает, любой кредит по текущим процентам лучше заранее вернуть, если есть возможность.
Точно так же есть сумма, которая, опять же, по текущим процентам уже будет не очень выгодной для того, чтобы ее обслуживать. 2-2.5 млн на 5-7 лет. Все что больше и дольше уже невыгодно сейчас.
Была бы процентная ставка, к примеру, 4%, а не 14, было бы наоборот выгоднее взять кредит на 50 лет и ни копейки сверху не гасить.
Только и всего.

МИхаил 2392 сентября 2015, 19:50

Если обсуждаются квартиры до 3 миллионов - то возможны варианты в пользу покупки ( при наличии как минимум миллиона-полутора сразу) Если цены, как в Москве - то о чем вообще может идти речь? Если сразу на руках нет хотя-бы 4 миллионов - брать что-то из вторички - это просто отдавать все банку, ага - за "свою" квартиру ( которая по факту будет в залоге у банка, а значит - ни хрена не "своя")

Алекс26 августа 2015, 13:25

Покупать надо сейчас только в одном месте - в Берлине, в центральных районах. И лет 10 каждый год будет приносить вам только положительные эмоции...

Ответить
Михаил13626 августа 2015, 14:01

Сегодня покупал 400 долларов - они уже по 72 руб..... Купить квартиру конечно хорошо. но сейчас твердо ясно одно - кто купил скажем за рубли в начале 2014 гда всего-то какие-то смешные 70К долларов ( 2.3 миллиона на тот момент!) , - тот УЖЕ мог бы купить эту однушку у Речного БЕЗ ипотеки. Такая вот, совсем несложная арифметика. Минэкономразвития заложила на 2016 год 75 руб за доллар в качестве БАЗОВОГО сценария. ( сценарии выше 100 руб за доллар репетирубются банками на стресс-тестах, которые их заставил делать Центробанк в августе). Развитие мирового кризиса вполне может привести и к еще одному удвоению цены доллара, и тогда "однушку у Речного" купят БЕЗ ИПОТЕКИ даже те, кто владеет совсем уж смешной суммой в 35К долларов. Впрочем, вспоминая цены даже не 1998 а 2001 года - совсем не смешная это сумма в 35К долларов.... Ну как-то вот такие соображения...

Зной26 августа 2015, 16:02

Отличные соображения. Нефтяной бобик сдох. А вся экономика России это труба. + в правительстве и ЦБ сидят шестерки МВФ. Следовательно рубль по 100 лишь дело времени.
Не забывай так - же что рынок недвижимости это все же рыночная структура. т.е СПРОС ! совершенно необходимое условие. А какой спрос прогнозировать в условиях 1.Падения реальных доходов населения. 2 Бешеной инфляции (и не только рублевой) при условии большой доли потребления импортных товаров 3.Ощутимого повышения коммунальных и налоговых платежей.
По поводу платежей раскрою мыль: Если раньше беря квартиру в Ипотеку покупатель считал лиш платеж, а коммунальная и налоговая части оставались не так важны ввиду их малой ощутимости, то в современных условиях это может быть еще +20% 30% от цифры кредитного платежа.
Вывод падение цен неизбежно! А гос субсидирование и стимулирование рынка это агония.
Сидеть в долларе и брать даром чуть позже. Кто жил и покупал недвижимость в 98 тот очень сильно выиграл. В то время была проблема - что купить? т.к. рынок встал и продавцы боялись. Но сегодня по продажам ситуация иная бетонометров значительно больше, у населения гораздо больше расходов, кредитов и др.заноз вынуждающих продавать.

Mikhail45529 августа 2015, 14:33

Сейчас может быть ситуация, что в Москву ломанет совсем разорившийся народ из регионов. ( так как регионы повалятся первыми). Но что-то купить смогут буквально единицы, а так - наверное просто поддержат самый дешевый сегмент арендного жилья ( который освобождают "таджики")

Михаил Одоевский26 августа 2015, 13:50

А почему? В Берлине?

Ответить
Семен Георгиевич26 августа 2015, 16:31

По загранице . Если там за рубежом ( Европа) 91% частных собственников жилья , без учета , что жилье это- общежитие университета и владелец университет, То в России 97% частного жилья? За бугром владелец частник, это может быть владельцем 9 этажки на 7 подъездов, и сдает он в аренду.
В аренду сдается жилья в Европе намного больше , чем мы думаем.
А по цифрам пожар в портовом городе Китае в этом месяце. Численность население в этом городе? Официально 15 млн, как в Москве

Ответить
Анна27 августа 2015, 15:58

"Однако, если банк готов реализовать квартиру и пойти на прощение остатка долга, лучше соглашаться на эти условия и снимать жилье" - то есть, жил человек жил, платил долларовую ипотеку, потом рубль упал, он остался банку должен больше, чем выплатил и чем стоит его квартира, и он должен продать квартиру, погасить долг и пойти снимать квартиру? Это ужас на самом деле, и совет, и ситуация

Ответить
Алексей28 августа 2015, 19:33

Что значит снимать или покупать, что то купить могут единицы, ипотеку со среднем достатком можно выплачивать всю жизнь, домой просто ехать нужно кому то, уже причем давно, блин невозможно стало жить в родном городе ))))))))))))

Ответить
Mikhail45529 августа 2015, 14:27

Многим просто некуда ехать - приехали из совсем депрессивных мест, где жизнь замирает, городки вымирают и "закрываются". В Москву едут не за лучшей жизнью... а просто за жизнью. Больше некуда податься.

Daria29 августа 2015, 12:31

Если из Москвы уедут все приезжие, то кто все эти квартиры по таким ценам снимать то будет? А покупать? Вот тогда то цены на недвигу и опустятся ниже плинтуса - самые яркие страшилки собственников:)))

Ответить
Mikhail45529 августа 2015, 14:30

Пока думаю, что как раз будет обратный процесс - так как регионы повалятся первыми, то в течении нескольких месясев, может года-полутора будет повышенный приток в Москву из регионов - по-сути "беженцев" от полной разрухи в регионах... Вот это может поддержать цены на аренду и на продажу, но не очень - народ-то приедет буквально нищий...

Алексей2 сентября 2015, 22:28

Это политика Рашан экономики, не нужно думать о том что в Москву едут одни джамшуты, это отнюдь не так.
Сюда ломятся люди различных профессий, понятно по какой причине конечно. В итоге получается следующие, те кто в городе родились и выросли потом по пол года а то и больше ищут себе работу с никаким результатом, да и дело не в приезжих, а в том что вы вокруг то посмотрите, тут не пройти не проехать, уже дело просто до абсурда доходит

Ответить
Виктор8 октября 2015, 14:46

Вопрос заголовка статьи вообще не вопрос, а журналистский прием. Но главный вывод из статьи с мнениями профессионалов - арендодатели очень хорошие люди, и щедрые и готовы за счет своего имущества решать социальные проблемы трудовых мигрантов. Потому, в основном народ вынужденно-приезжий нищеватый, цены на первичку растут, ипотека заоблачна, а у арендодателей цены, вдруг и неожиданно падают, от высокой социальной патриотичности арендодателя. Скоро, возможно, они будут бегать за арендаторами и просить вселиться задаром. А в перспективе каждый арендодатель, особенно в Москве, станет владельцем уже, например, не однушки или двушки, а многоярусной ночлежки на 12...16 туловищ с платой в одну шаурму в месяц.
Плохо, когда риэлторы, особенно в стадии "эксперт", не учитыввают себестоимость и затраты арендодателей, которые вынуждены сдавать свое имущество в найм, потому что трудовые мигранты заполняют все рабочие места, понаехав, по низким зарплатам. Но никто риэлторов за такую однобокую необъективность не ругает, потому что в среде риэлторов трудовых мигрантов также подавляющее число.
Картина в масле - опосредованно каждый арендодатель прямо и материально отвечает за бардак и безработицу в регионе, откуда имел счастье приехать вынужденный трудовой мигрант.

Ответить
Сейчас обсуждают
редакцияeditorial@cian.ru